À vista ou financiado? Confira a melhor forma de comprar um carro

Na hora de adquirir um carro, o fator financeiro costuma ser um dos maiores desafios para os brasileiros.

Questões como dificuldades econômicas, inflação elevada e aumento dos juros contribuem para que o valor dos veículos cresça de forma desproporcional em relação à renda média da população.

Em 2025, o carro mais barato do Brasil é o Citroën C3 Live 1.0, que parte de R$ 73.490. Em comparação, há dez anos, em 2015, o título de mais acessível era do Fiat Palio Fire, vendido por apenas R$ 24 mil na versão de entrada. 

Nesse cenário, confira 5 modelos de carros inquebráveis por até R$ 60 mil. 

Diante desse cenário, muitos consumidores se perguntam: qual a melhor forma de pagamento, à vista ou financiado?

Diferenças 

O financiamento de veículos é um contrato de crédito que permite ao comprador adquirir o carro pagando em parcelas mensais com juros. 

Já o pagamento à vista envolve a quitação total do valor do carro, sem a necessidade de dividir em prestações.

No caso do financiamento, o carro fica alienado à instituição financeira até a quitação do contrato, ou seja, o banco paga à concessionária e o cliente assume a dívida. 

Diferentemente do pagamento à vista, em que o veículo é adquirido de forma imediata e sem intermediários.

Vantagens do pagamento à vista

Elimina os juros, que podem corresponder a até 30% do valor do veículo em financiamentos comuns.

Evita comprometer o orçamento mensal com prestações, reduzindo o risco de atrasos e de ficar com o nome negativado.

Propriedade imediata: o cliente sai da concessionária com o carro em seu nome, sem alienação.

Possibilidade de negociação de descontos atraentes para o pagamento à vista.

Desvantagem do pagamento à vista

A principal desvantagem é a descapitalização. Ao pagar à vista, o consumidor pode comprometer uma reserva financeira ou abrir mão de aplicações que poderiam render mais. 

Mesmo que o dinheiro não seja “perdido”, ao ser investido em um bem que deprecia, ele deixa de gerar ganhos futuros.

Vantagens do financiamento

Ajuda a melhorar o score de crédito quando as parcelas são pagas em dia.

Permite a aquisição imediata do veículo, mesmo sem o montante total disponível.

Ajuda no planejamento financeiro para quem tem renda mensal estável.

Preserva o capital guardado para emergências ou outras oportunidades.

Em alguns casos, o retorno de um investimento pode superar os juros do financiamento, justificando a manutenção do dinheiro investido.

Desvantagens do financiamento

Juros, IOF e seguros encarecem o custo final do carro.

O veículo desvaloriza enquanto a dívida permanece.

Risco de inadimplência e multas em caso de atraso.

Comprometimento do orçamento mensal, reduzindo a flexibilidade financeira.

Possibilidade de perda do carro, já que o veículo fica como garantia do empréstimo até a quitação.

Como escapar de juros abusivos?

Para evitar juros abusivos, não se limite às ofertas das concessionárias. Pesquise condições em outros bancos e aproveite o relacionamento bancário, que pode oferecer taxas melhores para clientes com bom histórico.

Além de comparar juros, analise o custo efetivo total (CET) do financiamento e questione pacotes adicionais que podem ser embutidos sem necessidade.

Se perceber que está pagando juros muito altos, considere a portabilidade do financiamento para outra instituição com taxas menores.

Outra opção, ainda que com ressalvas, pode ser o consórcio, que é indicado apenas se o comprador não tem pressa para ter o carro e consegue oferecer lances competitivos.

É importante estar atento à taxa de correção anual, para não sair mais caro do que um financiamento comum.

Quando o financiamento pode ser mais vantajoso?

Quando o comprador quer manter a liquidez do dinheiro para investir em algo que gere retorno superior aos juros do financiamento, considerando impostos e riscos.

Em cenários de inflação alta, o valor real da dívida pode diminuir com o tempo, tornando o financiamento mais vantajoso.

Para empresas, dependendo do regime tributário, podem existir benefícios fiscais que favoreçam o financiamento.