Com o fim de 2024 se aproximando, uma pesquisa recente revelou que 72% dos brasileiros pretendem adotar hábitos financeiros mais saudáveis em 2025.
Apesar da intenção de mudança, dados do Serasa mostram que o Brasil ainda possui cerca de 72 milhões de pessoas endividadas. Esse contraste reflete um dos maiores desafios financeiros enfrentados pelas famílias: transformar boas intenções em resultados concretos.
Para ajudar quem busca começar o ano novo com as contas em dia e objetivos bem definidos, conversamos com Resende Neto, especialista em finanças e planejamento financeiro, que trouxe dicas práticas para ajustar o orçamento e evitar ciladas no processo.
Comece pelo diagnóstico financeiro
“Antes de pensar em grandes metas, como trocar de carro ou viajar, é necessário entender a sua realidade financeira atual. Isso envolve listar todas as receitas, despesas e dívidas. É um raio-X que aponta para onde o dinheiro está indo e ajuda a corrigir hábitos”, explica Resende. Ele destaca que a base de qualquer planejamento deve ser a eliminação de dívidas e a construção de uma reserva de emergência.
“Sem uma reserva financeira equivalente a pelo menos seis meses de despesas fixas, o risco de cair novamente em dívidas é muito alto. Priorize isso antes de investir em sonhos de consumo”, alerta o especialista.
Corte desperdícios e renegocie contratos
Além de controlar os gastos, Resende Neto sugere revisar contratos de serviços e eliminar despesas que não agregam valor ao dia a dia. “Renegociar pacotes de internet, TV e telefone pode gerar economias significativas. As empresas costumam oferecer descontos para clientes que sinalizam o desejo de cancelar contratos”, afirma.
Outra dica é classificar as despesas em três categorias: essenciais, importantes e supérfluas. Segundo Resende, esse método ajuda a identificar gastos que podem ser reduzidos ou eliminados, como assinaturas pouco usadas ou compras impulsivas. “Cada real economizado pode ser redirecionado para metas mais importantes ou investimentos”, complementa.
Separe fundos para metas específicas
Uma das estratégias mais eficazes para alcançar objetivos financeiros é criar fundos separados para diferentes metas, sejam elas viagens, compras de bens ou aposentadoria. “Divida seus objetivos entre curto, médio e longo prazo. Por exemplo, se você planeja fazer uma viagem em dois anos, estime o custo, divida pelo número de meses até a viagem e crie uma reserva específica para isso”, ensina Resende.
Ele destaca que esse método evita que um objetivo comprometa outro e ajuda a manter o foco. “Saber que aquele dinheiro está reservado para um sonho específico traz uma sensação de progresso e motivação”, diz o especialista.
O impacto do planejamento financeiro no cotidiano
Planejar o orçamento não significa apenas ajustar números, mas mudar hábitos que impactam diretamente a qualidade de vida. Dados recentes apontam que famílias que revisaram suas finanças em 2024 conseguiram reduzir dívidas e poupar mais, mesmo em um cenário de inflação crescente.
Resende Neto reforça que pequenas mudanças têm um grande impacto ao longo do tempo. “Planejar é como cuidar da saúde: exige constância. Revisar o orçamento regularmente, ajustar prioridades e manter o foco nas metas são hábitos que garantem estabilidade e segurança financeira”, destaca.
Para 2025, a chave está na disciplina
O especialista reforça que o sucesso financeiro depende menos de grandes mudanças e mais de consistência. “Faça ajustes realistas e mantenha disciplina. Pense no orçamento como um processo contínuo, que exige revisões periódicas, como cortar cabelo ou aparar unhas. É isso que garante que suas metas sejam alcançadas sem prejudicar sua saúde financeira”, conclui Resende Neto.
Com essas dicas, começar 2025 com o pé direito e a conta bancária em dia fica muito mais fácil. Que tal começar hoje?